“額度秒批”誘惑不斷，看似便捷的網貸背后，實則暗藏防不勝防的利率陷阱。今天，來看看鄭州滎陽市人民法院審理的一起網貸案件背后的那些事兒。
202年2月10日，霍某某通過某互聯網平臺完成實名認證后，在線發起3萬元貸款申請。該平臺依據用戶協議自動生成電子《產品服務協議》，經申請審核通過后，霍某某與某金融公司在充分知曉合同條款前提下，依法簽訂電子《借款合同》。合同明確約定：“借款金額3萬元，借款期限12個月，年利率23.725%；違約金以未償還借款本金為基數，按日利率0.0657%計算。”某金融公司當日完成放款操作。但霍某某在履約過程中出現逾期還款行為，僅償付部分本息。于是，某金融公司將霍某某訴至法院，請求判令霍某某立即清償剩余借款本金，并支付合同約定的逾期利息及違約金。
法院審理認為，霍某某與某金融公司簽訂的借款合同系雙方真實意思表示，不違反法律法規強制性規定，霍某某應嚴格履行合同約定義務。鑒于某金融公司系某網絡平臺合作金融機構，主營業務為各項貸款、票據貼現等，經核查其未納入國家金融監管部門批準設立的持牌金融機構名錄，故對其主張的違約金及超出法定上限的利率計算標準不予采信，依法調整為綜合按同期一年期LPR的四倍即年利率14.6%計算。法院依據相關法律規定，判決霍某某向某金融公司支付借款本金、利息及違約金共計29668.08元。
說法：網貸電子合約有約束，貸款利率有規定
首先，霍某某通過某互聯網平臺電子簽名方式完成合同簽署及協議確認的行為，已構成對網絡借貸業務契約關系的法律確認，該電子合同及服務協議依法對合同雙方具有法定約束力。依照我國《民法典》規定，應當承擔違約責任并返還借款及利息。
其次，2020年8月20日，最高人民法院發布《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，調整民間借貸利率的司法保護上限，即以中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心每月20日發布的一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍為標準確定民間借貸利率的司法保護上限。某金融公司《借款合同》約定的違約金及年利率明顯超出合理范疇，所以法院對某金融公司提出的違約金及年利率高出部分不予支持。
法官說法：
1.案件終本后，法院不管了嗎?
終結本次執行，簡稱終本，是人民法院在執行過程中，對于確無財產可供執行或者財產暫無法處置的案件，是暫時終結案件執行程序的一種結案方式。案件終本后，并沒有免除被執行人的義務，人民法院的執行工作不會停止，對被執行人采取的限制高消費、列入失信被執行人名單等強制措施仍然有效。一旦發現被執行人有可供執行的財產，可以隨時恢復執行，讓案件進入強制執行程序。
2.案件終本后，申請執行人能做什么？
申請人可提供被執行人名下的財產線索。例如向法院報告被執行人的實際居住地，提供被執行人名下車輛、房產、債權等財產信息，留意被執行人的收入來源等。符合條件的，也可以向法院申請變更或追加執行當事人，以及申請延長查封、扣押、凍結期限等執行措施。
3.執行和解有哪些好處？
執行和解，是指案件在執行程序中，當事人自愿協商達成和解協議，依法變更生效法律文書確定的權利義務主體、履行標的、期限、地點和方式等內容。執行和解一般采用書面形式。執行和解好處多多，一是能顯著節約時間和成本，提高執行效率，節約司法資源；二是助力實質化解矛盾，修復當事人之間的關系，消除對立情緒；三是有效的法律保障。執行和解協議雖然不能作為執行依據，但經雙方簽字確認后，具有法律約束力，如一方不履行協議，另一方可以向法院申請恢復對原生效法律文書的執行。
記者 魯燕 通訊員 徐文娟 曹紅歌
