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實體企業是穩定市場的“青山”，保市場主體的關鍵在于保中小微企業。目前，我國市場主體超過1億戶，其中中小微企業數量占九成以上，由于體量輕盈抗風險能力較弱，就像大海中的“小舢板”，經濟大潮的波動總是率先反映在它們身上。如何幫助中小微企業紓困解難，克服疫情影響贏得未來？
“雪中送炭”、多措并舉，興業銀行按照“六穩”“六保”工作要求，持續強化對穩企業的金融支持，增供給、降成本、延期限、優服務……精準發力，迅速出臺了一系列政策措施，暢通金融活水，全力支持中小微企業克服疫情影響，加快復蘇“回血”，穩住中國經濟發展基本盤。截至2020年6月末，興業銀行中小企業貸款15172億元，較年初增長16%，其中普惠型小微企業客戶、貸款余額同比分別增長30%、39%。
增量
“商行+投行”廣引活水來
?“在企業因疫情影響而處處受困時，這筆流動資金貸款就像一場‘及時雨’，既緩解了我們的后顧之憂，還增強了我們的信心、決心。”福建泓一實業有限公司董事長王培新說。
福建泓一實業生產車間
面對疫情沖擊，包括泓一實業在內的大多數民營中小企業流動性資金吃緊。作為一家主要生產銷售糕點、餅干、糖果制品等食品的企業，一開始，員工未能及時復崗，企業開工受阻。下游企業也無法及時復工，致使公司沒能及時收到銷售貨款。
得知企業困境后，興業銀行泉州分行主動上門對接服務，為泓一實業申請新增流動資金貸款業務，發放貸款1500萬元，讓企業吃下了“定心丸”。
為補上資金鏈斷點，讓中小微企業復工復產更有底氣，興業銀行將中小微企業金融服務作為戰略性業務來抓，持續加大金融供給，安排了200億元貸款規模專項用于支持疫情防控小微企業，并制定了220億元、力爭400億的普惠型小微企業貸款新增計劃，并配置專項風險資產，開辟綠色通道，加快信貸投放。截至6月末，該行普惠型小微企業貸款余額1395億元，同比增長39%。
減負
“實打實”降本讓利超5億
“順暢、穩定、優惠的資金一下子就把公司上下游整個鏈條上的企業都激活了。” 近日，位于山西省北方功能食品產業園區的山西魔球食品有限公司拿到了興業銀行太原分行長達10年、按揭成數高達7成的工業廠房貸款，這讓企業負責人喜出望外，“像我們這樣的小微企業能順利從銀行拿到低于市場利率20%，期限這么長的貸款，過去真是不敢想象”。提供擔保的山西省融資再擔保集團負責人也連連稱贊，“我們真的特別感謝興業銀行，這筆工業廠房貸的效應非常好，為我們政府擔保機構提供長期融資擔保業務趟開了一條新路子”。
山西省北方功能食品產業園區
貸款利率降低給市場主體帶來的是真金白銀的實惠。據了解，興業銀行通過給予內部資金轉移定價（FTP）70個BP優惠補貼，落實貸款增值稅減免，將普惠小微企業貸款定價下放分行、充分授權，鼓勵分行多“讓價格”，推動中小微企業貸款利率持續下行。今年1-6月該行新投放普惠小微貸款利率較年初再下降0.65個百分點，預計為普惠小微企業減少利息支出超過5億元。
此外，按照人民銀行、銀保監會等部門聯合發布會的中小微企業延期還本付息政策要求，興業銀行對擔保有效、提出申請并提供《穩崗承諾書》的小微企業“應延盡延”，并啟動快速審批通道，支持企業復工復產。截至6月末，興業銀行為1878家企業辦理貸款延期還本共計142億元。
值得欣喜的是，企業還收到了興業銀行減費讓利的“禮包”，通過深挖擴大收費減免項目范圍，通過制定小微企業融資服務收費管理細則，鞏固前期清費減負成果，鼓勵分行主動壓降小微綜合融資成本。上半年該行已為小微企業減免各項服務收費超1000萬元。
提效
疏“堵”解“痛”打出組合拳
“真沒想到，我們之前從未在銀行貸過款，卻在短時間內獲得了興業銀行100萬元的授信”，作為“首貸”客戶，無抵押擔保卻順利從銀行拿到融資，青島康霖環保科技公司負責人對此格外興奮。在“百行進萬企”走訪中，興業銀行青島分行得知企業有融資需求但暫時難以提供第二還款來源后，創新突破，以信用方式為企業迅速批復授信，解決了企業燃眉之急。
興業銀行為青島康霖環保科技公司辦理貸款
銀企信息不對稱導致首貸難成為中小微企業普遍面臨的問題。針對這一問題，興業銀行加強“首貸”培植，調動信貸資金向“無貸戶”中小微企業傾斜，增加新客放貸率考核指標，上半年在興業銀行獲得資金支持的小微企業首貸戶為1127戶，貸款金額146億元，占上半年小微企業放貸客戶總數的9%。
此外，傳統銀行貸款過于依賴抵押擔保，使不動產等可抵押物較少的中小微企業尤其是科技型企業屢陷窘境，如何破解？
興業銀行積極“出實招”“出新招”，一方面提高信用類貸款占比，積極推廣應用“交易貸”“快易貸”“稅收貸”等信用免擔保產品，并基于核心企業風險緩釋及ERP系統對接，依托真實交易流水及穩定回款豐富信用類貸款的運用場景，目前該行普惠小微企業貸款中信用類貸款占比已達到9%，較年初提高3個百分點；另一方面，借助該行作為國家融資擔保基金首期入股銀行的優勢，聯合政府及相關部門、擔保公司、保險公司等積極開展中小微企業貸款風險損失分擔業務，緩解企業擔保難問題。截至6月末，該行損失分擔類業務規模已超百億元。
賦能
“上云用數”助企加速跑
福建神農菇業股份有限公司
“1000萬資金一天完成放款，貸款利率只有3.35%，不但緩解了資金緊張狀況，還降低了企業財務成本，真是雪中送炭！”福建神農菇業股份有限公司負責人格外興奮，由于疫情期間承擔著保民生物資供應的重任，部分資金回籠緩慢，企業出現了臨時性流動資金緊張問題，急需資金支持。
作為一家相伴成長7年的“老客戶”，興業銀行南平分行積極對接，引導幫助企業通過福建省金融服務云平臺（以下簡稱金服云平臺）申請中小企業紓困貸款，并開辟綠色通道，特事特辦，為企業送去“及時雨”。
疫情常態化下，無接觸服務大行其道，客戶金融服務加速向線上遷移。興業銀行自主研發的小微企業線上融資系統成為疫情期間服務小微企業的又一利器，通過“大數據匯集+線上模型”審批，打通“最后一公里”，目前已對接廣東、浙江、湖北三省稅務部門和金服云平臺，實現線上融資審批金額67億元。
倪子
