服務實體經濟高質量發展是金融機構永恒的責任。近年來，消費金融作為能夠直接觸達大眾生活的金融服務業態，不斷堅持以提升居民消費能力、支持擴大內需、服務實體經濟為使命，持續強化普惠金融支持保障能力。
作為河南省唯一一家持牌消費金融機構的中原消費金融，如今正式迎來成立六周年。中原消費金融秉承“合規先行、風險防控、科技驅動”的發展理念，在中原銀行黨委的堅強領導下，始終堅守普惠金融主陣地，把握高質量發展主線，主動融入國家發展戰略。截至目前，中原消費金融累計服務用戶超過1800萬，精準服務新市民群體及廣大個體工商戶的消費金融需求，不斷提升服務實體經濟質效，積極探索可持續的中國特色普惠金融發展模式。
牢記金融為民
拓展服務半徑“再提速”
2022年初，銀保監會、央行發布《關于加強新市民金融服務工作的通知》，鼓勵引導銀行保險機構不斷提升新市民金融服務水平。為提供多元化、特色化、普惠化金融服務，切實增強新市民獲得感、幸福感、安全感，中原消費金融牢牢把握普惠金融政治性、人民性的根本要求，積極響應新市民的金融需求，不斷創新形式，以金融活水服務“新市民”。
據了解，中原消費金融服務的客戶中36.9%為“80后”，48.7%為“90后”，且在一線及新一線城市居住、生活的居多。這在某種程度上表明，中原消費金融業務的覆蓋人群和“新市民”高度重合。為更好服務新市民群體，中原消費金融精準“畫像”、分類對接，根據不同職業的新市民群體推出相應產品。
針對新市民就業，吸納能力較強的小微企業和產業基地、園區中的新市民群體，中原消費金融推出主打線下大額的柚卡APP，通過專屬客戶經理服務為新市民提供更高額度和更加便捷的服務；針對快遞小哥、外賣騎手、網約車司機、建筑工人等新就業形態新市民群體，中原消費金融除了主打線上以小額、分散為原則的中原消費金融APP 之外，還在普惠通APP上線了H5全流程普惠金融產品，打通服務新市民群體的“最后一公里”。
深知新市民是我國城市建設的主力軍和生力軍。截至目前，中原消費金融通過延伸服務觸角，創新業務模式，已實現新市民衣、食、住、行、用等全場景覆蓋，累計服務新市民用戶超過600萬人。
根據中原銀行半年報顯示，截至2022年6月30日，中原消費金融公司當年放款金額為人民幣352.20億元，累計放款金額為人民幣2020.98億元；報告期內新增貸款余額為人民幣48.39億元，貸款余額為人民幣300.12億元，放款突破690.44萬筆，累計放款突破5740.97萬筆，實現營業收入為人民幣14.65億元，為河南省及全國經濟發展貢獻新的活力。
塑造核心優勢
增添業務發展“新動能”
近年來，消費金融公司利用技術優勢，打造能夠全方位滿足客戶個性化需求的數字化生態系統。成立六年來，中原消費金融全面推進數字化轉型升級，以科技創新為發展動能，構建消費金融生態圈，堅持以用戶為中心，通過數字化技術深入洞察客戶需求，提供優質服務。在自主獲客方面，中原消費金融結合行業內不斷涌現的流量業務場景，充分利用自研的大數據人工智能模型聯合構建獲客模型，建立360°精準營銷體系，為不同職業、不同需求的客戶群體推出相應的產品。同時，通過延伸服務觸角，創新業務模式，中原消費金融不斷擴展金融服務范圍，已實現客戶衣、食、住、行、用等全場景覆蓋。
在數字化運營方面，中原消費金融打造了“AI模型平臺和BI指標體系”，該平臺內部署了大量數據模型，能夠充分利用數據智能驅動業務運營與經營決策，沉淀數據資產，提供數據賦能，營造“用數據說話”的文化氛圍。在智能風控方面，中原消費金融風險團隊搭建起了紅岸機器學習平臺、霧傘特征工程平臺、階梯變量加工平臺、雪地模型部署平臺等四大平臺，構建高質量多維度數據體系，可以準確判定客戶是否為“合格借款人”。評估客戶還款意愿時，中原消費金融則使用了生物識別技術和多重因子驗證方法。通過客戶異常行為、模擬器識別等數據技術能力的運用制定差異化的欺詐風險防范策略，動態跟蹤已放款客戶財務及信用信息變化情況，及時發現其他平臺逾期等不良信息。對有新增高風險因素的會視程度采取不同管控措施。層層技術把關，有效地形成“千人千面”的信貸數據，助力提供差別化的信貸服務。
伴隨數字化建設的發展，數據愈發重要，安全風險也愈發突出。未來消費金融領域的競爭，也注定將是數字領域的對弈。中原消費金融不斷加強對金融數據安全管理的建設，是持牌消費金融公司內首家獲得中國信息通信研究院頒發的數據安全管理能力認證證書的機構。“中原消費金融不斷探索新技術、新應用，持續完善公司數據安全管理體系，提升數據安全防護能力，確保數據全生命周期安全。”中原消費金融相關負責人表示。
踐行社會責任
打出鄉村振興“組合拳”
民族要復興，鄉村必振興。推進農業農村現代化是全面建設社會主義現代化國家的重大任務，也是推動農業農村高質量發展的必然選擇。作為服務鄉村振興的重要力量，金融機構應該提高政治站位，強化責任擔當，踐行普惠金融理念，當好鄉村振興主力軍。
為服務鄉村振興戰略，踐行企業社會責任，中原消費金融不斷推動重心下沉，織牢織密農村金融服務網絡，搭建“消費幫扶+科技賦能+金融服務+英才行動+公益助力”五位一體服務鄉村振興路線圖，組建中原鄉村振興賦能小組，促進農業農村產業發展，不斷助力鄉村振興。
以河南省滑縣高平鎮大子廂后街村溫室大棚改造項目為例，中原消費金融以物聯網技術為核心，通過數字化設計、智能化控制、精準化運行、科學化管理等手段，使用光照強度、空氣溫濕度、日照參數、土壤溫濕度等無線傳感器，對蔬菜大棚內的對應環境參數進行實時采集分析，提高空間利用率，節省人工成本、提高生產效率。
項目建成后，預計年收益600萬元，收益資金主要用于易返貧致貧戶、脫貧戶幫扶及鞏固拓展脫貧攻堅成果、鄉村振興事業發展。此外，該項目可促進區域內溫室產業的發展，提升果蔬產業的市場競爭能力，帶動電商、物流業的發展，為周邊剩余勞動力進一步提供就業機會。
中原消費金融真正用科技賦能，不斷完善與鄉村振興相關的業務模式、產品運用、服務和技術支撐體系，努力為實現“產業興旺、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富裕”的鄉村振興戰略總要求貢獻金融力量。
進入新發展階段，隨著我國堅定推進擴大內需戰略，培育完整內需體系，建立強大國內市場，消費金融將發揮重要作用。站在六周年的新起點，中原消費金融將持續探索創新產品和服務，促進和支持消費增長，激發居民消費潛力，滿足用戶多樣化、多層次的消費需求，堅定踐行普惠金融理念。
未來，中原消費金融將在中原銀行黨委的領導下，堅定“上網下鄉、數智未來、守正創新、砥礪前行”的戰略路徑，保持戰略定力、優化策略、積蓄能量，錨定普惠金融高質量發展奮力前行，中原消費金融下一個六年的筑夢之路，已然開啟……
