5月6日起鄭州開始辦理公積金商轉公業務
誰能辦？怎么辦？需要準備啥？實施細則來了
昨日，記者從鄭州住房公積金管理中心獲悉，為滿足繳存職工的住房公積金使用需求，緩解購房職工的還款壓力，該中心根據目前資金運行情況，在市不動產登記部門支持下，通過優化業務流程，決定開通“商轉公貸款”業務，市民自5月6日起可開始辦理。
1.什么是商轉公貸款？
商轉公貸款是指符合住房公積金個人住房貸款（簡稱“公積金貸款”）條件的繳存職工，將已經辦理且尚未結清的商業貸款轉為公積金貸款。
2.哪些人可以申請商轉公貸款？
商轉公貸款的申請對象是已使用商業貸款在鄭州行政區域內購買自住住房的本地和異地住房公積金繳存職工，包括靈活就業繳存職工。
3.商轉公貸款的申請條件有哪些？
根據規定，申請辦理商轉公貸款應當同時滿足以下條件：
商業貸款所購房屋已經取得《房屋所有權證》或《不動產權證書》，除向商業貸款銀行設定抵押外，未設定其他抵押權、居住權登記事項，不存在司法查封、凍結等權利限制；商業貸款尚未結清，且無尚未處理的逾期，商業貸款銀行同意提前結清商業貸款；《房屋所有權證》或《不動產權證書》記載的所有權人或共有權人符合公積金貸款申請條件；具有在規定時間內結清商業貸款的能力。
4.商轉公貸款的轉換方式有哪些？
商轉公貸款辦理方式有“先還再貸”和“公積金直還”兩種，職工可以根據實際情況使用其中的一種方式。
5.“先還再貸”方式的辦理流程是怎樣的？
借款申請人提出申請，在公積金貸款通過審批后，自籌資金結清原商業貸款，注銷房屋原抵押登記；公積金中心在取得房屋抵押權后，將公積金貸款資金轉入借款申請人個人銀行賬戶。該方式需要申請人先自籌資金結清原商業貸款，具有流程簡單、辦理方便、轉換周期短的特點，所有商業貸款均可使用該方式轉換。借款申請人須在公積金貸款通過審批后15個工作日內，自籌資金結清原商業貸款。
6.“公積金直還”方式的辦理流程是怎樣的？
借款申請人持商業貸款銀行出具的《同意辦理順位抵押函》申請辦理商轉公貸款，公積金中心取得房屋順位抵押權后，將公積金貸款資金轉入商業貸款銀行指定賬戶，用于結清原商業貸款，結清商業貸款所需資金與公積金貸款的差額，由借款申請人在結算前另行支付。該方式不需要申請人先自籌資金結清原商業貸款，但需要原貸款銀行配合，具有結算要求嚴格、業務流程相對復雜的特點，僅適用于與公積金中心簽訂商轉公業務合作協議的銀行發放的商業貸款。
原商業貸款須為商轉公貸款簽約銀行發放的貸款，借款申請人應預先籌集商業貸款剩余本息與公積金貸款的差額資金，在公積金貸款發放后3個工作日內，配合銀行結清原商業貸款。
7.申請商轉公貸款需準備啥？
根據規定，申請商轉公貸款應準備如下材料：
借款申請人及配偶的身份和婚姻信息證明；原購房合同、《契稅完稅憑證》及《房屋所有權證》或《不動產權證書》；
商業貸款《借款合同》及貸款余額證明；借款申請人歸還公積金貸款的本人銀行卡；商業貸款發放銀行出具的《同意辦理順位抵押函》和《同意提前結清商業貸款函》；商業貸款結清證明及《不動產登記資料查詢結果證明》。
上述申請材料主要用于了解借款人、商業貸款、房屋狀態和房屋性質等是否符合商轉公貸款申請條件。
8.商轉公貸款額度、期限和利率等如何確定？
根據規定，商轉公貸款金額、年限、利率和其他有關事項按照下列要求審核：
貸款金額應不超過按照公積金貸款政策認定的貸款金額，且不超過原商業貸款本金余額。
夫妻雙方均符合連續正常繳存6個月以上的公積金貸款申請條件，且為首次使用公積金貸款購買家庭首套房的，最高公積金貸款金額為100萬元，其他情況的，最高公積金貸款金額為80萬元，符合多子女家庭公積金貸款政策，能提供有關認證材料的，最高公積金貸款金額為120萬元。家庭有兩套住房的，不按購房時間排序認定家庭首套或第二套住房，辦理商轉公貸款時，均按照家庭第二套房公積金貸款政策認定貸款金額。為防止商業貸款延遲結清，導致資金結余，使用公積金直還方式的，公積金貸款金額至少應低于商業貸款余額1萬元。
例如，如果商業貸款本金余額為100萬元，根據公積金政策最高可辦理100萬元公積金貸款，那么辦理商轉公貸款時，使用先還再貸方式的，最高可辦理100萬元公積金貸款；使用公積金直還方式的，最高可辦理99萬元公積金貸款。如果商業貸款本金余額為101萬元，則兩種方式均可辦理100萬元的公積金貸款。
貸款期限、利率、還款方法和還款能力等事項根據商業貸款所購住房性質，對照新建商品房和存量商品房公積金貸款政策審批，具體規定可查詢之前公積金中心發布的有關通知。
9.辦理商轉公貸款如何提供還款賬戶？
為方便商轉公貸款業務辦理，借款申請人應當提供公積金貸款受托銀行系統的本人一類銀行卡，作為還款賬戶或收款賬戶。其中，商業貸款為簽約銀行發放的，應當提供同系統銀行本人一類卡，同系統銀行中沒有公積金貸款受托銀行時，可提供其他公積金貸款受托銀行的本人一類銀行卡。
10.什么時候結清商業貸款？
申請商轉公貸款前，借款申請人應謀劃結清商業貸款的資金來源。使用先還再貸方式的，簽訂公積金貸款合同后，即可到原商業貸款銀行辦理貸款結清和解除房屋抵押業務；使用公積金直還方式的，公積金貸款發放后，可根據公積金中心或商業貸款銀行的通知，前往指定地點辦理貸款結清業務，公積金貸款可通過“鄭好辦”查詢辦理進度。
注意：辦理公積金貸款審批手續前，自行結清商業貸款的，不能再辦理商轉公貸款業務。
11.商轉公貸款業務簽約銀行有哪些？
截至目前，已經有21家銀行與公積金中心簽訂了《商轉公貸款業務合作協議》，凡簽約銀行發放的商業貸款均可使用公積金直還方式辦理商轉公貸款，公積金中心歡迎更多商業銀行簽訂《商轉公貸款業務合作協議》，會通過官方網站和微信公眾號及時公布和更新簽約銀行名單。
12.辦理商轉公貸款為何要取得《房屋所有權證》或《不動產權證書》？
根據房屋抵押登記有關規定，個人住房貸款應以所購住房設定抵押，未取得《房屋所有權證》或《不動產權證書》的房屋不能設定抵押權，公積金貸款不能獲得抵押擔保，因此要求辦理商轉公貸款的,必須取得《房屋所有權證》或《不動產權證書》。
13.辦理商轉公貸款時對變更借款人有哪些要求？
辦理商轉公貸款時，原則上公積金貸款的借款人可調整為原商業貸款借款人的配偶，但配偶須為《房屋所有權證》或《不動產權證書》上載明的共有權人，且為商業貸款原房屋抵押人之一，以保證辦理公積金貸款時，能辦理房屋抵押。
14.哪些情況不能辦理商轉公業務？
商轉公貸款業務暫不能在網上辦理，辦理商轉公貸款不收取任何費用；組合貸款中已包含公積金貸款，受家庭已有在還公積金貸款的限制，不能再將組合貸款中的商業貸款轉為公積金貸款；商業貸款也暫不能轉為組合貸款。若因借款申請人未按時結清原商業貸款，導致中途終止商轉公貸款辦理的，原則上1年內不得再次辦理商轉公貸款，但借款使用期限小于3個月（含）的貸款記錄不記入家庭公積金貸款次數。
15.辦理時需要提前預約嗎？
公積金中心開通商轉公貸款業務，前期已經進行了詳細調研，目前資金狀況相對充裕。請大家結合各自實際情況，通過“鄭好辦”APP“統一預約”平臺提前預約住房公積金辦事大廳辦理時段，有序辦理。目前，共有20個辦事大廳可辦理商轉公貸款業務。申請人具體可根據房屋所在行政區域，到市區或市（縣）區政務服務中心的住房公積金分廳申請商轉公貸款。
如需咨詢商轉公貸款業務的有關問題，可撥打“12329”鄭州住房公積金服務熱線。
記者 孫雪蘋
《鄭州晚報》版面截圖
