促進科技創新與金融發展有機深度融合，成為做好科技金融大文章的重要前提和有力抓手。
中央金融工作會議提出，要“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”，其中科技金融位居首位。黨的二十屆三中全會也強調，要“構建同科技創新相適應的科技金融體制”。
近年來，河南省積極培育科技金融生態體系，著力強化科技金融服務，助力科技型企業創新發展。作為河南省科技金融高質量發展的“排頭兵”，河南投資集團有限公司（以下簡稱投資集團）下屬金融科技公司——中富數字科技有限公司（以下簡稱“中富數科”）積極響應號召，依托投資集團“金融+產業”雙輪驅動和金融全牌照優勢，以數字科技賦能金融安全，以智能畫像服務科創金融，在金融風險監測預警和科創企業畫像評級方面進行了深入探索并取得了階段性的成果。
金融風險監測預警系統——
靠前一步識別風險? 筑牢金融安全防線
健全監測預警系統，化解地方金融風險，是河南省實現金融高質量發展的“必答題”。
河南省金融機構以城商行、農商行、中小券商等中小金融機構為主，普遍面臨資本實力弱、抗風險能力差、治理結構缺陷、內控機制薄弱等問題。
為有效防范地方金融風險，中富數科依托投資集團多次牽頭化解地方金融風險的經驗，自主研發具備風險并表管理和風險前瞻分析預警功能的金融風險監測預警系統——“烽鼎”系統。該系統以全面風險指標數據庫和多個自研風險分析模型為基礎，立足全面精準計量風險、動態前瞻識別風險，滿足國有金融資本出資人和受托管理人對全面風險監測預警的管理需要。
值得一提的是，“烽鼎”系統創新性采用“塔臺孿生分布”部署模式。這種模式將模型和算法部署至金融機構內部，在數據不出域的前提下輸出數據計量結果，既嚴格遵守監管要求，又能實現風險監測預警。同時，相較于財務報表的滯后，孿生系統日常數據實時報送，更加迅速、準確地提前識別金融機構底層資產和重點客戶中的隱藏風險，促使風險早識別、早預警、早暴露、早處置。
目前，“烽鼎”系統已在銀行、證券、信托等金融機構上線運行，覆蓋半數以上河南省省管企業金融資產，實現超2萬億金融資產實時動態監測預警，人工操作量減少80%，指標自動獲取率達85%，有效提升了金融機構風險管理效率和風險防范能力。
科創企業信用評級體系——
精準構建企業畫像? 破解科創融資難題
構建科創評級平臺，化解科創融資難題，是河南省支持科技創新發展的“助推器”。
在科技金融領域，為創新創業型科技企業進行信用評級一直以來都是長期存在的挑戰。早期中小科創企業往往盈利能力較弱，缺少如土地、廠房等固定資產作為抵押物，而其核心的技術創新在金融機構的評級體系中難以被量化評價，導致中小科創企業融資困難長期存在。
針對這一難題，中富數科圍充分發揮投資集團“產業+金融”雙輪驅動優勢，整合產業運營、科研院所、基金投資、信用評級、金融機構的風控邏輯，疊加自主研發模型算法，打造融合“產業經驗+專家評級+金融科技”三位一體的科創企業信用評級畫像指標體系。
該體系基于政務數據、企業自主上傳數據以及外部機構數據，利用自研算法模型為中小科創企業在技術、產品、財務、市場潛力等多個維度進行全方位評價，準確衡量科創企業的發展現狀和未來潛力。銀行根據企業畫像評級結果，簡化信貸審批流程，差異化匹配信貸服務產品，解決“金融機構不敢貸、科創企業貸不到”的困境。
下一步，河南投資集團將持續圍繞五大篇文章之科技金融領域，深耕金融風險監測預警系統和科創企業信用評級畫像體系，持續提升金融賦能水平，搭建金融機構與科創企業之間的數字化橋梁，努力打造科技金融新標桿。
通訊員 余帥龍
