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現階段非法集資風險防控形勢依然嚴峻復雜，新手段新花樣層出不窮，一些犯罪分子通過線上線下相結合的方式跨省跨域進行非法集資活動，風險蔓延速度加快，給人民群眾的金融安全造成嚴重威脅。交通銀行整理了防范非法集資小貼士，幫助您更好地“守住錢袋子 護好幸福家”。
非法集資是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。
非法集資行為需同時具備三要件：
一是“未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定”，即非法性；
二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；
三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。
一是承諾高額回報
編造“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。非法集資初期往往足額兌現本息，待達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經濟損失。
二是編造虛假項目
通過注冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。
三是以虛假宣傳造勢
在宣傳上一擲千金，通過聘請明星代言，在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。
四是利用親情誘騙
采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。
一要理性，不要僥幸。
天上不會掉餡餅，要堅守理性底線，比比風險大不大，看看收益水平合不合理，問問家人朋友怎么看，不要被賭博心態和僥幸心理蒙蔽雙眼！
二要穩健，不要冒險。
高收益意味著高風險，還可能是投資騙局，投一次就血本無歸！要合理評估自身承受能力，審慎確定風險承擔意愿，不冒險投資！
三要警惕，不要盲目。
“收益豐厚、條件誘人、機會難得、名額有限”等都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留個心眼兒，絕不要聽風就是雨，盲目“隨大流”投資！
