近日，十四屆全國人大常委會第十二次會議表決通過了新修訂的反洗錢法，自2025年1月1日起施行。據了解，新修訂的反洗錢法圍繞明確法律適用范圍、加強反洗錢監督管理、完善反洗錢義務規定等內容，對相關制度進行了補充和完善，確保反洗錢措施與洗錢風險相適應，保障正常金融服務和資金流轉順利進行，維護單位和個人的合法權益。
那么，什么是洗錢呢？日常生活中常見的洗錢套路有哪些呢？
什么是洗錢？常見套路有哪些？
洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質，使其在形式上合法化的行為，通過各種手段控制批量銀行賬戶和第三方支付賬戶，分散轉移贓款。
常見的洗錢形式有：一是利用現金掩飾隱瞞贓款，如貪污受賄犯罪分子收受現金賄賂，直接使用或者隱蔽保存；二是通過投資房地產、有價證券、礦產股權等方式洗錢；三是利用買賣古董、字畫等高價值藝術品洗錢；四是利用虛擬貨幣交易洗錢；五是通過虛假貿易、地下錢莊、跨境攜帶現金、分拆購匯等向境外轉移贓款等方式洗錢。
交通銀行河南省分行通過以案說險的形式，提醒市民：要守護好收款碼，謹防受騙。案例中詐騙分子偽裝成老板、開發商等身份前往煙酒店購買大量名貴煙酒，付款時讓商戶提供收款碼稱由公司統一支付。實際上商戶收到的是受害人掃碼支付的資金，案發后商戶資金被凍結，而詐騙分子攜帶名貴煙酒已消失。
中原消費金融在反洗錢宣傳中，提醒廣大群眾：幫別人貸款，可能會卷入洗錢犯罪。銀行卡出借、話費慢充、代繳電費、棋牌室套現打牌等多種洗錢套路，要提高警惕，謹防落入不法分子的圈套。
河南金融機構：遏制洗錢犯罪，守護金融安全
近年來，為積極響應國家金融監管部門反洗錢工作的號召，深入踐行金融機構的義務，河南金融機構持續開展反洗錢宣傳活動。
今年7月份以來，工商銀行鄭州分行特邀人民銀行反洗錢專家為全行從業崗位人員授課，通過現場培訓、網絡大學等多種形式，全面提升員工反洗錢意識和能力；通過電子顯示屏、設立宣傳咨詢臺、懸掛宣傳條幅、擺放宣傳展板、發放宣傳冊、制作短視頻等線上線下形式實現宣傳全覆蓋，有效提升公眾的風險防范意識。面對復雜的金融環境，該行保持高度警惕，重點開展監測排查、外部協查等工作，通過開展身份識別等專項檢查，嚴格執行監管要求。
今年9月份，郵儲銀行鄭州市分行也開展了反洗錢專項宣傳活動。該行通過內部動員大會，向全體員工傳達反洗錢工作的重要性和緊迫性，激發大家的參與熱情。活動期間，該行進一步擴大宣傳覆蓋面，讓更多人了解反洗錢知識，提高風險防范意識。同時，還組織系列反洗錢專題培訓，通過案例分析、模擬演練等方式，提升員工在反洗錢工作中的識別能力和應對水平。
此外，據人民銀行河南省分行介紹，今年以來，河南金融機構圍繞“3·15國際消費者權益日”“4·15全民國家安全教育日”“5·15打擊和防范經濟犯罪宣傳日”等節點，積極拓展報、刊、網、視“四位一體”的宣傳網絡，為公眾防范風險、守好“錢袋子”營造了扎實良好氛圍。
相關機構特別提醒廣大金融消費者：要積極主動配合金融機構開展的客戶盡職調查工作，包括據實告知身份信息、交易目的等；不出租、出借個人身份證件、銀行卡、手機卡等，不使用自己的賬戶替他人提現或轉賬，避免涉及可能的環境犯罪洗錢活動；對于發現的涉及環境犯罪洗錢行為，積極向中國人民銀行或公安機關舉報。
記者 宋聰穎
