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2020年，疫情的沖擊與復雜嚴峻的國內外形勢交織匯聚成了不平凡的一年，作為服務實體經濟的中堅力量，銀行業的經營管理情況備受市場關注。
3月30日晚間，鄭州銀行2020年年報“交卷”，該行全年實現“穩中有進”，在持續鞏固“商貿金融、市民金融、小微金融”特色定位的基礎上，加大普惠小微信貸支持力度，讓利實體經濟，強化風險管理，不良貸款率連續三年下降，同時“開源節流”精細化管理擴大利潤空間，凈息差等盈利能力指標逆勢提升。
“開源節流”利潤空間擴大
面對2020年充滿挑戰的宏觀環境，部分銀行機構在大力支持復工復產和實體經濟發展的同時“破舊立新”，交上了可圈可點的成績單。
在2020年銀行業盈利整體承壓之下，鄭州銀行的部分盈利能力指標凸顯出優勢。
年報顯示，2020年該行全年實現營業收入146.07億元，同比增長8.30%，實現凈利潤33.21億元。具體指標來看，2020年，鄭州銀行凈利差2.46%，較上年同期增加0.17個百分點，凈利息收益率2.40%，較上年同期增加0.24個百分點。指標較大幅度的提升背后，得益于該行資金成本的下降，反映負債成本控制水平提升。鄭州銀行在年報中提到，2020年度貨幣政策整體寬松，該行積極優化負債結構，加強負債成本管理，使得付息負債平均成本率較上年同期大幅下降，從而導致凈利差及凈利息收益率上升。
另外，2020年，鄭州銀行實現利息收入238.93億元，較上年同比增加23.01億元，增幅為10.66%，主要是由于生息資產規模增長。2020年，鄭州銀行主動適應資管新規及市場變化，穩步推進中間業務轉型升級，實現手續費及傭金凈收入17.30億元，較上年同期增加1.55億元，增幅為9.81%。主要受代理及托管業務、承兌及擔保業務、證券承銷業務規模增加影響。
在競爭愈發激烈、息差承壓的銀行業，“開源節流”無疑是保證自身穩健發展的四字真言。
2020年，鄭州銀行成本收入比為22.40%，同比下降4.06個百分點。成本收入比率是銀行營業費用與營業收入的比率，反映出銀行每一單位的收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低，銀行獲取收入的能力越強。該項指標的進一步改善，也反映出鄭州銀行嚴把費用控制，成本優化明顯，擴大利潤空間。
不良率連續三年下降
受疫情等因素影響，銀行業信用風險有所上升，不良貸款攀升壓力及處置措施逐漸成為市場及監管關注的焦點。
過去一年，實體經濟經營環境受到較大沖擊，企業風險向銀行傳導，在此背景下，2020年，鄭州銀行不斷強化信用風險管理、加快不良處置力度，同時按照監管要求，將逾期90天以上貸款全部納入不良，占全部不良貸款的比例達到了96%，充分暴露風險資產，讓資產質量更加真實。
面對這樣的挑戰，鄭州銀行仍然保證了資產質量指標進一步改善，風險抵補能力上升。截至2020年末，該行不良貸款余額49.44億元，不良貸款率為2.08%，較上年末下降0.29個百分點，實現連續三年下降；撥備覆蓋率達160.44%，較上年末提升0.59個百分點。
對于2020年鄭州銀行信用風險管理措施和成效，該行年報中行長致辭提到，“鄭州銀行健全統一貸后、統一檔案管理體系，強化風險管理‘準入’到‘處置’的全流程閉環管理；嚴格實施集中度限額管理，推進匿名客戶、房地產融資及省外異地業務壓降；成立大額資產管理中心，分層分類處置風險資產。信用風險管理成效顯著，資產質量更加健康。”
加大支持實體經濟力度
地方區域性中小銀行能夠觸達“經濟末梢”，是服務中小微企業的重要力量，面對疫情等挑戰，如何更好地發揮出服務實體經濟的作用，進一步解決小微企業融資難題，成為社會廣泛關注的話題。
作為鄭州本土金融機構，鄭州銀行一貫堅持走特色化、差異化發展之路，聚焦“商貿物流銀行、中小企業金融服務專家、精品市民銀行”三大特色業務定位。
2020年，鄭州銀行大力支持國民經濟重點領域和薄弱環節建設，圍繞河南省制造業轉型升級方向，制定支持制造業高質量發展方案，致力促進戰略新興產業發展，積極推動文創、科技、旅游等產業繁榮。此外，該行還制定了支持民營企業發展壯大行動方案，推出25條措施，發布340戶“非房非平臺”客戶白名單，截至2020年末民營企業貸款余額891.29億元，較上年末增加83.77億元。
在辦好老百姓真正信賴的“市民銀行”的同時，鄭州銀行金融服務的觸角不斷向農村鄉鎮延伸，建設惠農支付服務點，拓展線上服務渠道，形成了全方位、多層次、立體化的服務網絡，著力解決金融服務“最后一公里”問題。
在服務小微客戶方面，截至2020年末，鄭州銀行單戶授信總額1000萬元（含本數）以下小微企業貸款余額342.3億元，較上年末增長21.87%，高于全行各項貸款增速0.48個百分點，有貸款余額的普惠型小微企業貸款戶數65522戶，較上年末增加262戶，圓滿完成“兩增兩控”監管目標。2020年累計發放普惠型小微企業貸款300.39億元，平均發放利率4.97%，較上年下降1.64個百分點。
面對疫情防控的特殊時期，鄭州銀行積極落實抗疫專項再貸款、定向降準支小再貸款、普惠信用貸款等支持政策；全省首推“復工貸”，主動減費讓利1.38億元，延期還本付息政策惠及企業1.1萬余戶次、涉及金額431億元。
在強化信貸支持實體經濟力度，確保企業訴求與銀行產品精準對接之下，鄭州銀行資產規模、存貸款規模穩步增長。截至2020年末，鄭州銀行資產總額5478.13億元，同比增長9.46%;發放貸款及墊款本金總額2379.59億元，同比增長21.46%;吸收存款本金總額3142.30億元，同比增長8.65%。
2021年是鄭州銀行新五年戰略規劃的開局之年，展望未來，鄭州銀行在年報中指出，未來3~5年，該行將繼續向內涵式高質量發展轉變，聚力調整業務結構、提升資產質量、控制不良，為下一輪戰略周期的提速發展做好準備。
鄭訊
