“不住有利息，住了有優惠，到期隨時取……之前說得好聽，真到要錢的時候就左等右等沒消息……”近期，有老年人向12345熱線反映，自己購買的養老院預付費卡遭遇退費難。
預付費養老，簡單說就是，老年人先向養老機構預付一筆大額費用，入住后可以享受優惠，不住的時候也有利息，相當于一張隨需隨用、有折扣有收益的養老“會員卡”。“交納本金越多入住折扣越高”“高額返息到期退還本金”等，對消費者來說，是真優惠還是真吃虧？
養老預付費卡之所以“退費難”，實際上與資金鏈有關——養老機構承諾的利息，主要來源于老年人交納的本金，以此挪東補西地維系著整個預付費模式。當資金鏈穩定時，利息多出自本金；資金鏈一旦斷裂，本金和利息難以被追回或兌付。無論如何，老年人在其中都是“真吃虧”的角色。
老年人被養老機構的套路困住，養老機構則以走量的方式來獲得整體上更大的收益，顯然是對消費者權益的侵害。這種資金運作方式不僅脆弱且危險，也給老年人平添不少焦慮，更是將本該在養老產品多樣性、養老服務人性化方面多出“新招”的商業養老機構，帶上了違法犯罪的道路。
今年8月，民政部網站專門發文，揭露各式各樣圍繞養老產品進行非法集資的典型案例，養老預付卡“高額回報”陷阱就是其中之一。并提醒老年人應謹記高回報伴隨高風險，謹慎投資。
誠然，在消費維權方面，消費者是保護自身權利的“第一責任人”。但老年消費群體存在年齡大、精力不足等特殊情況，不能全靠其“自力救濟”。解決養老預付卡的“退費難”問題，還需要找到“公力救濟”的出路。例如，建立風險防控體系，將養老預付卡納入監管籠子，或是加大懲處力度，以專項行動斬斷大額預付費的“黑洞”。
更長遠來看，則要建立長效機制，完善健全養老機構服務規范。今年3月，全國首創的“養老服務合同網簽”已在北京全市推行，并依照規定，預付資金不得超過月養老服務費用標準的4倍。這樣既能讓消費者對機構收費“一目了然”，還能防范“一交數萬元”的大額預付資金風險，的確是一次有益嘗試。其他地區也可以積極探索，讓老年人的養老需求在社區、在機構得到更好滿足。
我國老齡人口已近3億，養老群體日漸龐大，唯有不斷壯大規范的養老服務市場，讓良幣驅逐劣幣，才能杜絕養老機構非法集資和詐騙的發生，才能讓多樣化、多層次的養老服務體系更接地氣，用心用情用力托起最美“夕陽紅”。
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正觀新聞·鄭州晚報評論員 韓靜
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